Главная

Статьи

Банки вимагають дострокового погашення кредитів через посилення нагляду

Вимоги ЦБ (на фото - голова Ельвіра Набіулліна) часом змушують банки відмовляти позичальникам

Єгор Алєєв / ТАСС

Банки стали просити корпоративних клієнтів про дострокове погашення кредитів через необхідність різкого збільшення резервів по ним, розповіли «Відомостям» топ-менеджер великого інвестиційно-промислового холдингу, що зіткнувся з такою проблемою, і кілька банкірів. Справа в тому, що ЦБ став уважніше стежити за формуванням резервів за кредитами компаніям, що мають ознаки нереальною діяльності (див. Вріз).

Вимоги ЦБ (на фото - голова Ельвіра Набіулліна) часом змушують банки відмовляти позичальникам   Єгор Алєєв / ТАСС   Банки стали просити корпоративних клієнтів про дострокове погашення кредитів через необхідність різкого збільшення резервів по ним, розповіли «Відомостям» топ-менеджер великого інвестиційно-промислового холдингу, що зіткнувся з такою проблемою, і кілька банкірів

«Два великих банки попросили нас достроково погасити кредит, пояснивши це тим, що ЦБ почав дуже уважно стежити за дотриманням норм резервування. Виявилося, що наша компанія-позичальник має один з ознак нереальності діяльності, банкам довелося б створювати 50% -ний резерв, для них дуже дорого. Банки сказали, що у них до компанії питань немає - її діяльність їм ясна і зрозуміла, але питання будуть у ЦБ. Ми достроково погасили 10-12 млрд руб. », - розповідає співрозмовник« Ведомостей », додаючи: щоб погасити кредит, довелося заморозити кілька проектів.

Така ситуація тепер не рідкість, кажуть банкіри. З огляду на, що досить потрапляння хоча б під один ознака з мінімального переліку, нормальні компанії часто підпадають під ознаки нереальною діяльності, говорить представник «Юникредит банку».

Підхід ЦБ до нереальною діяльності посилився, рік тому нагляд був не таким пильним, говорить голова правління середнього банку. За його словами, раніше правління банку могло прийняти рішення про видачу кредиту компанії з ознакою нереальною діяльності та повідомити про це регулятора, який може погодитися з цим або не погодитися. Тепер регулятор став частіше не погоджуватися з таким рішенням, додає співрозмовник «Ведомостей».

ознаки нереальності

Перевищення більш ніж в 10 разів розміру кредиту над среднеквартальной виручкою за останні 12 місяців
Відсутність власних коштів для здійснення діяльності
Більше 70% активів припадає на дебіторську заборгованість
Ненадання за запитом банку виписок по банківських рахунках і інших документів, що підтверджують розмір діяльності
Операції без очевидного економічного сенсу
Зміна одноосібного виконавчого органу три і більше разів за останній календарний рік
Відсутність позичальника за адресою, вказаною в установчих документах
Неодноразова втрата правовстановлюючих первинних документів
Реєстрація за адресою місцезнаходження кількох юросіб
Зміна місця постановки на податковий облік більш ніж два рази за рік
Відсутність в штаті посади головного бухгалтера
Відсутність в штаті працівників крім керівника і головного бухгалтера
Відсутність більш ніж протягом трьох місяців фактичних виплат співробітникам або їх здійснення в розмірі нижче прожиткового мінімуму

«Деяких нормальних клієнтів ми просимо або що-то зробити, щоб позбутися ознак нереальною діяльності, або повернути кредит. Для додаткового резервування досить однієї ознаки, створювати провізії з такого приводу - дороге задоволення, а ЦБ попросить це зробити », - говорить ще один банкір.

У повернув кредит холдингу, за словами топ-менеджера, проблема була в більш ніж 10-кратному перевищенні розміру кредиту над квартальної виручкою. Під нереальну діяльність часто підпадають інвестиційне проекти, деякі торговельні та холдингові компанії, перераховує топ-менеджер банку.

У інвестпроектів ще немає нормальних грошових потоків, більша частина активів торговельних підприємств - це дебіторська заборгованість, у холдингових компаній розведені грошові потоки, часто одне місце реєстрації на кілька юросіб і дублюється керівництво, перераховує співрозмовник «Ведомостей». На забудовників ознаки нереальною діяльності не поширюються, а на інвестиційну компанію, яка вклала в будівельний проект, можуть поширюватися, наводить приклад голова правління середнього банку: чим більше у банку кредитів на інвестиційні проекти, тим гостріше питання застосування положення про резервування.

Під критерії нереальною діяльності частіше підпадають проектні і холдингові компанії, говорить начальник управління кредитних ризиків корпоративного сегмента Райффайзенбанку Володимир Варивончик.

За його словами, банк користується можливістю прийняти аргументоване рішення про визнання діяльності позичальника реальної, питань з боку регулятора не виникало. При наявності рішення уповноваженого органу ЦБ переконати вдається, вторить представник «Юникредит банку».

Деякі банки тепер вважають за краще просто не кредитувати таких клієнтів. «Якщо ми бачимо в анкеті, що компанія підпадає хоча б за однією ознакою, ми відмовляємо в кредиті. ЦБ став регулярно надсилати запити з тих чи інших клієнтам і в рамках дистанційного нагляду рекомендує доформувати резерви », - розповідає власник середнього банку. Під час планової перевірки представники ЦБ виїжджали на місця реєстрації компаній, щоб переконатися в їх реальної діяльності, згадує він.

представники ВТБ і групи «Відкриття» від коментарів вчора відмовилися, представники Ощадбанку, Альфа-банку, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Бінбанку, Московського кредитного банку на питання «Ведомостей" не відповіли. Представник ЦБ на питання «Ведомостей" не відповів.

Новости

Увлекательные походы в Карпаты.

Наконец-то, пришло тепло, солнышко с каждым днем пригревает сильнее, зацвели сады и, природа манит своими красотами в поход. Что может быть лучше, чем пеший поход по родному краю? Ведь, это одновременно

Поход на вулкан Немрут Даг

Как давно вам не приходилось испытывать острых ощущений? Можно смело предположить, что очень давно. К сожалению или к счастью, но наш мир давно уже не такой, каким был раньше. Он стал намного тише

Антикварный магазин Домовой
В вашем доме есть домовой? Этакое противоречивое и непредсказуемое существо, которое разбрасывает и прячет вещи, топает по ночам и в то же время оберегает домашний очаг и всю семью. . . Кто же такой

Хуэй Чжун Дан
На просторах интернета мы нашли интересный сайт, который предлагает китайские шарики для усиления мужской силы. Ради интереса мы зашли на этот сайт Хуэй Чжун Дан. Сразу на первой странице Вы видите

Капсулы для похудения Лишоу
В наше время, наверное, каждый стремится выглядеть действительно красиво и привлекательно. И в первую очередь все мы бы хотели, что бы наша фигура была идеальной. Но нам из-за отсутствия времени очень

Регата Marmaris Race Week
5  мая 2018 года у  юго-западных берегов Турции стартует традиционная майская « Русская парусная неделя  Volvo» . В  этот раз крупнейшее российское яхтенное соревнование

Дешевая аптека в Ромнах
Добрый день, хотелось бы рассказать вам дорогие друзья про одно место, где вы можете приобрести очень качественные лекарства. Речь пойдет об аптеке, то есть, если вы любитель конкретики, то сеть аптек

Упражнения по арт терапии
Особенности арт-терапевтической сессии: • Доверие (открытость, знакомство с группой, интерес к себе и другим). • Концентрация (привлечение внимания к другим и себе, концентрация на чувствах,

Купить диван в Киеве недорого
Благодаря неустанным стараниям воровской власти нашей страны, уровень жизни населения стремительно падает. Но всем хочется позволить себе маленькие радости, в том числе и в вопросах обновления интерьера.

Домашние тараканы фото
Обычно, таракан – это нежеланный гость. С собой он приносит массу заморочек, потому что является разносчиком зараз, а избавиться от бессчетных колоний достаточно проблематично. Но если вы будет знать,