27 березня 2013, 7:30 Переглядів:
Експерти розповіли, як "вирахувати" потенційний банк-банкрут. Фото AFP. Виплати вкладникам, що постраждали від банкрутства банку "Таврика", почнуться з завтрашнього дня. Отримати свої депозити люди зможуть у відділеннях "Райффайзен Банку Аваль". Правда, не повністю, а тільки в рамках гарантованої державою суми - тобто не більше 200 тис. Грн в одні руки. Тим, у кого вклад в "Тавриці" був більше, експерти радять не впадати у відчай. Потрібно, не відкладаючи в довгий ящик, написати заяву на ім'я уповноваженої особи з Фонду гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) і чекатиме рішення у своїй питання. "Не виключено, що Фонд буде здатний компенсувати всі вклади, - вважає керівник Центру фінансового здоров'я Сергій Ждан. - Все-таки збанкрутував порівняно невеликий банк, і грошей на компенсації повинно вистачити".
За словами експертів, в 2006-2007 роках переважна більшість банків не могло утриматися від спокуси - брали гроші з резервів і вкладали їх в будівельні об'єкти. На тлі постійного зростання цін на землю і житло ніхто не думав, що можуть виникнути проблеми, однак криза повністю змінив розстановку сил. В результаті в ряді банків виникла "дірка" - ситуація, коли продаж навіть всіх активів (не тільки нерухомості) не могла перекрити борги. "Великі банки змогли вирівняти ситуацію за рахунок інших, суміжних бізнесів, а ось дрібні почали нарощувати ліквідність за рахунок високих ставок по депозитах, - пояснює Охріменко. - Але це не панацея, а ліки, які трохи продовжило агонію".
КАНДИДАТИ НА ВИЛІТ. На сьогодні три банки в Україні знаходяться в стані ліквідації з такими ж проблемами, як і у "Таврики". Це "Столиця", "АРМА" і "ЕРДЕ банк". Крім них, є ще пара-трійка претендентів на вихід з банківської системи, яких експерти не називають відкрито. "Установи ці всім відомі, про них так і кажуть -" будівельні банки ". Але назвати їх банкрутами ніхто не може, тому що процедура банкрутства не розпочато", - ухилився від відповіді Охрименко. Втім, експерт дав рецепт "обчислення" цих банків: причетність до будівельного бізнесу, помножена на завищені відсотки за депозитами і низьку кредитну активність. Коли банк агресивно залучає гроші, але при цьому не дає кредитів - гроші йдуть на покриття боргів, пояснив експерт.
СПОКІЙ ТІЛЬКИ СПОКІЙ! В цілому колапсу банківської системи країни чекати не варто, упевнений екс-міністр економіки України Віктор Суслов. "По одиничному факту ліквідації одного або навіть декількох банків узагальнень робити не потрібно. Інша справа, що економіка сьогодні знаходиться в кризі, а банківська система являє собою відображення економіки. Тому в умовах, коли триває падіння ВВП, скорочуються обсяги виробництва в промисловості, і при цьому зростає дефіцит торгового балансу, зайвого оптимізму щодо банків бути не повинно. Фінансовим установам не може бути добре, коли в економіці справи кепські. Я б рекомендував українцям не впадати в паніку, але тверезо оцінювати перспективи того чи іншого банку. Благо зараз для цього є достатньо інструментів ", - резюмує Суслов.
Збираємо досьє на банк
1. Активне залучення коштів. "Потрібно бути уважним, коли банк починає агресивно збирати готівку з населення, - попереджає координатор Фонду ошуканих вкладників України" Відродження "Ігор Степанов. - Він може робити це за допомогою високих ставок по депозитах, акцій, доппроцентов за великі суми вкладів". "Найпростіше в цьому випадку оцінити депозитні ставки, - доповнює радник президента Асоціації українських банків Олексій Кущ. - Для цього потрібно знайти на сайті НБУ (http://www.bank.gov.ua/)
індекс UIRD, який показує середньозважену прибутковість по депозитах від провідних банків України, і порівняти його зі ставкою конкретного банку. Наприклад, сьогодні середня прибутковість по депозитах терміном на рік за цим індексом становить 18,01%. Тобто банки, які пропонують за цими ж депозитах 22-24%, діють агресивно ".
2. Держгарантії. "Дізнайтеся, чи є банк учасником Фонду гарантування вкладів, - попереджає Кущ. - Це можна зробити на сайті Фонду (http://www.fg.org.ua/members/stuff/). Крім того, обмежте вкладення в один банк максимальної сумою компенсації, гарантованої до відшкодування. На сьогодні це 200 тис. грн (трохи більше $ 24 тис.) ".
3. Фінансові показники. "Існує думка, що розмір капіталу підвищує надійність банку, - говорить Кущ. - Але за останні роки переконалися в тому, що розоритися може будь-який банк, незалежно від його матеріального" ваги ". Тому надійність фінансової установи краще оцінювати за таким критерієм, як адекватність капіталу. на сайті будь-якого банку повинні бути показники діяльності. Якщо їх немає, то їх можна знайти на сайті АУБ (http://aub.org.ua/) або попросити в банку. З цих показників потрібно взяти розмір активів банку і поділити його на розмір банківського капіталу. Якщо соотноше ие дорівнює приблизно 1 до 10, то адекватність капіталу нормальна. Якщо вище, то банк проводить ризиковану політику в розміщенні коштів ".
4. Структурний аналіз. "Підковані в фінансових питаннях вкладникам можна заглибитися в структуру активів і пасивів банку, - рекомендує Степанов. - Наприклад, порівняти обсяги активів сьогодні і рік тому. Якщо вони стабільно росли, це плюс на користь банку, але при цьому обов'язково потрібно враховувати не тільки зростання активів, але і їх якість. Найбільш якісними вважаються кошти на рахунках банку і державні цінні папери ".
"Об'єктивних рейтингів не існує" - експерт
Фінансову стійкість банку можна перевірити на сайтах рейтингових агентств. Це можуть бути як міжнародні (moodys.ru, fitchratings.ru), так і українські компанії (credit-rating.com.ua, expert-rating.com). Однак експерти радять не покладатися на цей спосіб - занадто багато помилок випадково або навмисно допускають у своїй роботі навіть найавторитетніші рейтингові агентства. Наприклад, на початку лютого департамент юстиції США звинуватив агентство Standard and Poor's в завищенні рейтингів іпотечних облігацій, яке могло спровокувати фінансову кризу. "Об'єктивних рейтингів не існує, - переконаний Охріменко. - Хоча б тому, що не кожен спеціаліст володіє всім масивом відкритих і закритих даних для аналізу ситуації у всіх банках країни. Тому рейтинги дивитися потрібно, але це тільки один з інструментів визначення надійності банку".
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Як дізнатися, чи загрожує вашій банку банкрутство". інші Останні новини України дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Аліна Поліщук
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.
