Денис Олександрович Шевчук
Юридичним особам: Кредитування малого та середнього бізнесу в умовах кризи і фінансової нестабільності
Кредитування бізнесу, на думку співробітників кредитного брокера INTERFINANCE (deniskredit.ru), незважаючи на не стабільну відбувся економіки, передбачає можливість прийняття рішення некоторомі банками в короткі терміни (від 1 до 10-15 днів), до відкриття рахунку, облік управлінської (неофіційною) звітності, групи компаній. Кризи не перешкода якщо користуватися порадами професіоналів.
Розглянемо детально існуючі на даний момент можливості фінансування бізнесу.
Всі види кредитів, в тому числі:
- овердрафт (кредит без застави під обороти по пару, до 50% від середньомісячних надходжень на рахунок від сторонніх контрагентів, виключаючи платежі самим собі в рамках групи компаній);
- кредит на поповнення оборотних коштів;
- кредит на розвиток бізнесу;
- кредит на покупку бізнесу;
- кредит на покупку нерухомості (в т. Ч. Коммерчская іпотека);
- кредит на покупку устаткування;
- кредит на покриття касових розривів;
- кредитна линяючи;
- факторинг;
- лізинг;
- ломбардне кредитування бізнесу;
- банківські гарантії.
- інвестиції в підприємства РФ (в т. Ч. Вкладення в нові фірми (до року) в Москві).
Звернення до кредитних брокерів, які мають досвід штатної роботи в банках (бажано на керівних посадах в профільних підрозділах), дозволяє провести експрес-аналіз фінансової звітності і потенційної кредитоспроможності, збільшити максимальні ліміти (суми) кредитування, оптимізувати оподаткування, підвищена кредитну привабливість і прискорити розгляд заявок, получть можливість пріоритетного пільгового розгляду заявок в банках.
Індивідуальним підприємцям:
- кредит;
- кредитна линяючи.
Поправочні коефіцієнти (дисконт), що застосовуються в рамках програм кредитування бізнесу (На думку Заступника генерального директора INTERFINANCE (ТОВ «Інтерфінанс МВ») Шевчука Дениса Олександровича):
Об'єкти нерухомості (будівлі, споруди, окремі приміщення в будівлі, незавершене капітальне будова): не більше 0,8.
Устаткування: не більше 0,7.
В якості предмета застави може виступати офісна та комп'ютерна техніка, а так само особисте майно фізичних осіб. Заставна оцінка офісної та комп'ютерної техніки, особистого майна проводиться кредитним експертом на підставі візуального огляду, вивчення документації та інформації про ринкову вартість аналогічних об'єктів і застосування до ринкової вартості поправочний коефіцієнт не більше 0,6.
У разі застави обладнання поряд з технологічним, виробничим і т. П. Обладнанням можуть розглядатися торгові павільйони (зареєстровані як тимчасові споруди). Оцінка їх заставної вартості проводиться шляхом застосування до ринкової вартості поправочний коефіцієнт не більше 0,6.
Автотранспортні засоби: не більше 0,7.
Товари в обороті (товари, готова продукція і т. Д.): Не більше 0,6.
По товарах в обороті, як правило, в якості ринкової вартості приймається ціна придбання даних товарів заставодавцем без урахування ПДВ (щодо купованих товарів) / виробнича собівартість товарів (по товарах власного виробництва). При цьому кредитним експертом обов'язково повинен бути вивчений питання конкурентоспроможності даної ціни на ринку.
До прийняття в заставу майна, кредитний експерт при виїзді на місце ведення бізнесу, проводить огляд і перевірку фактичної наявності майна, відповідності даними про кількість і асортименту (за видом і родовими ознаками), проводить перевірку наявності документів, що підтверджують право власності. При заставі товарів в обороті обов'язково перевіряються сертифікати відповідності (вибірково, але не менше 10 позицій).
Сума кредиту = сума забезпечення * дисконт
Сума забезпечення - ліквідна ринкова вартість (по якій можна швидко продати, як правило трохи нижче звичайної ринкової).
Мінімальні ТЕРМІНИ РОЗГЛЯДУ ЗАЯВОК: від 1-5 днів до місяця.
ГНУЧКИЙ ПІДХІД ДО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ: до 1000000 рублів без застави, кредити з частковим забезпеченням. В якості забезпечення по іншим кредитам приймається будь-яке ліквідне майно (в тому числі купується обладнання і нерухомість). ВЕЛИКИЙ ДІАПАЗОН СУМ.
БАЗОВІ ВИМОГИ ДО ПОЗИЧАЛЬНИКУ:
Наявність стабільного і прибуткового бізнесу з терміном фактичного існування не менше 6 місяців обов'язково.
Термін офіційної реєстрації бізнесу - не менше 6 місяців.
Відсутність негативної кредитної історії. Відсутність фактів невиконання зобов'язань.
БАЗОВІ ВИМОГИ ДО ВЛАСНИКУ БІЗНЕСУ:
Громадянство РФ.
Вік - від 25 до 60 років включно (для чоловіків до 28 років врегульоване питання з призовними органами).
Відсутність судимості.
Відсутність негативної кредитної історії.
У представників бізнесу сьогодні достатній вибір серед банків, готових дати «гроші в зростання» і підтримати різні бізнес-проекти. Підприємцям необхідно тільки добре розбиратися в умовах і процентних ставках, щоб вибрати максимально вигідну для себе кредитну програму.
Підприємців часто цікавить питання: чи залежить можливість отримання кредиту від юридичної форми, по якій зареєстровано підприємство малого бізнесу. Наприклад, багато впевнені, що в банках існує упередження щодо «індивідуальних підприємців», отримати кредит при цій формі власності набагато складніше, ніж, скажімо, для товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ).
Однак ця установка далека від реальності: для банків, які серйозно займаються кредитуванням підприємств малого і середнього бізнесу, юридичний статус організації не впливає ні на кількість документів для отримання кредиту, ні на процентні ставки, ні на умови кредитування, тобто до всіх представників цього сектора економічної діяльності пред'являються рівні вимоги.
У деяких банках бувають обмеження по іншим параметрам, наприклад за часткою іноземного капіталу, але форма власності компанії значення не має. Однак для юридичних осіб існує обмеження: частка держави або нерезидентів в статутному капіталі не повинна перевищувати 49%.
Документи, які необхідні для отримання кредиту підприємствам малого та середнього бізнесу в основному відносяться як до юридичного статусу, так і до фінансової звітності. У банку, наприклад, від вас зажадають: свідоцтво про державну реєстрацію, свідоцтво про постановку на облік в податковому органі, копії паспортів індивідуального підприємця і поручителів, копію декларації про доходи за дві останні звітні дати, копії сторінок книги обліку доходів і витрат за 6 місяців , довідки про наявність або відсутність кредитів в обслуговуючих банках.
Потрібно також надати виписку з обслуговуючих банків про обороти за рахунком (оборот по дебету або оборот по кредиту) за попередні 12 місяців, а також зведення про обороти помісячно. Додаткові документи, які банки часто просять надати, мають пряме відношення до діяльності компанії: копії договорів оренди приміщень, копії договорів з покупцями і постачальниками, копії документів, що підтверджують право власності на майно, надане в заставу (договори, накладні, акти, платіжні документи, свідоцтва про власність) і так далі.
Індивідуальний підхід до кожної юридичної особи можна пояснити величезною кількістю варіацій параметрів підприємств малого та середнього бізнесу в сучасній Росії. До уваги кредитних аналітиків піддається все: від організаційно-правових документів самого підприємства до договорів оренди приміщення та рахунків оплати комунальних послуг. Якщо розбити документи по групах, то виділити можна установчі документи, фінансові документи, документи, що підтверджують право власності на майно, що надається в якості забезпечення, а також додаткові документи, що підтверджують ведення бізнесу. Терміни кредитування підприємств в кожному банку різні.
Розгляд заявки в банках займає від трьох робочих днів до декількох тижнів за умови надання повного пакета документів, так що бажаючим отримати кредит підприємствам необхідно заздалегідь враховувати цей факт. Нерідко клієнти скаржаться, що банки довго розглядають їх заявки, але з практики можу сказати, що зазвичай такі клієнти не дотримуються інструкції банку і не виконують все, що від них просять в термін, тим самим сам затягують процес прийняття рішення про можливість кредитування.
Кінець ознайомчого уривка
СПОДОБАЛАСЯ КНИГА?
Ця книга коштує менше ніж чашка кави!
ДІЗНАТИСЬ ЦІНУ
