Куди вкласти гроші в 2018 році, крім депозиту

1. 1. Облігації
2. Карта прибутковості облігацій російських компаній
3. 2. Акції
4. Прибутковість інструментів фондового ринку США
5. 3. Нерухомість
6. Динаміка вартості житла в Москві в 2014-2017 роках, руб. / Кв. м
7. 4. Предмети мистецтва
8. 5. Валюта
9. 6. Золото
10. 7. Венчурні інвестиції, стартапи
11. Потенціал різних інвестиційних інструментів

Восени 2017 року склалася така ситуація, що прибутковість банківських депозитів в гривнях складає до 8% в провідних банках. В Ощадбанку, наприклад, - до 5,15% на загальних умовах, а в доларах - до 1,35% річних. З урахуванням того, що прибутковість межує з інфляцією, такі пропозиції стають нецікаві. Зберігати гроші на депозитах - значить, втрачати гроші в реальному вираженні. Як же бути? На які альтернативні варіанти вкладень варто звернути увагу в майбутньому 2018 році?

1. Облігації

Найбільш близький до депозитів і зрозумілий фінансовий інструмент. Багато великих компаній випускають так звані «позики», які можна придбати на Московській біржі. Для цього достатньо відкрити брокерський рахунок у будь-якого брокера. Внести на рахунок гроші і купити облігації по телефону або через спеціалізовану програму. Обсяг від 1000 рублів до сотень мільярдів.

Наприклад, облігації того ж Ощадбанку на біржі дають прибутковість 8,06% річних. Чи велика різниця? В абсолютному вираженні 3%. А в відносному 60%. Тобто прибуток від заміни депозитів облігаціями того ж Ощадбанку виросте на 60%. На невеликих сумах різниця буде невелика, але при вкладенні 100 млн рублів це вже додаткові 3 млн рублів.

Зараз на ринку можна сформувати портфель надійних облігацій з прибутковістю 9,5%. У нього можуть увійти паперу таких компаній, як РЖД, «Газпромнефть», Россельхозбанк, «Силові машини» та інших. Істотні плюси облігацій полягають в наступному: їх можна в будь-який момент продати і з великою ймовірністю повністю зберегти всі засоби з доходом. Прибуток за облігаціями надходить щоквартально. Більш висока прибутковість. Податок з прибутку, купонів, з січня 2018 роки не сплачується.

Карта прибутковості облігацій російських компаній

Показати зображення повністю

2. Акції

Акція - це частка в капіталі компанії. Стати акціонерами пропонують багато великих підприємств. Зробити це можна на тій же Московської біржі.

Мета діяльності будь-якої компанії - отримання прибутку. Чим швидше росте прибуток, тим швидше ростуть акції цієї компанії . Акціонер отримує прибуток не тільки за рахунок зростання вартості акцій, але і за рахунок виплати дивідендів. А це додаткові 5-8% річних. Зауважу, що вартість акцій зростає не настільки плавно, як прибуток від депозиту або облігацій. Однак якщо зазирнути за горизонт кількох років, то є шанси отримати приріст в два-три рази більший. Наприклад, якщо облігації можуть дати вам сьогодні 9,5% річних, то акції - 25%. Але це не гарантована, а очікувана прибутковість, прогнозована на підставі численних статистичних досліджень.

Варто зауважити, що російські акції ростуть в чотири рази швидше, ніж американські. В доларах. Доцільно купити від 5 до 15 акцій різних компаній, щоб диверсифікувати портфель. Якщо не знаєте, які купувати, то купіть паперу найбільших компаній. Немає сенсу постійно купувати і продавати акції: в цьому зацікавлений тільки брокер, який одержує за свої послуги комісію, але не ви. Найближча альтернатива акціям - це ПІФи, чиї паї можна купити на Московській біржі через брокера або безпосередньо в компанії, що управляє. Всього на цій біржі можна купити акції 229 компаній.

Прибутковість інструментів фондового ринку США

Показати зображення повністю

3. Нерухомість

Старий добрий спосіб збереження капіталу - купити квартиру на етапі будівництва і після введення будинку здавати в оренду. Крім вартості квадратних метрів як таких, щоб визначити прибутковість цього інструменту , Необхідно врахувати ще ряд витратних статей: вкладення в обробку і ремонт приміщення, комунальні платежі, податок на майно, ризики падіння вартості і істотного псування нерухомості, час, необхідний на оформлення документів і взаємодія з орендарями. При уявній простоті вкладення в нерухомість таять багато підводних каменів.

Існує безліч обмежень, пов'язаних з інвестиціями в житло: поріг входу, відсутність можливості швидко продати квартиру і отримати гроші, оперативно збільшити обсяг інвестицій. Відомо, що в останні три роки ціни на нерухомість в Росії перестали рости, тому заробити на цьому ринку вже неможливо. Альтернатива самостійного управління нерухомим майном - закриті ПІФи нерухомості.

Динаміка вартості житла в Москві в 2014-2017 роках, руб. / Кв. м

Джерело: irn.ru

4. Предмети мистецтва

Так, існує можливість зберегти капітал за допомогою покупки картин, ваз, меблів, антикваріату, столового срібла . Але в даному інвестиційному сегменті своя специфіка і досить складно проаналізувати, які з найцінніших надбань будуть затребувані в найближчі десять років. Навіть професіонали навряд чи гарантовано визначать, куди поверне попит. Наприклад, в середині двадцятих років XX століття в США була модною портретний живопис Середньовіччя, такі картини досить високо цінувалися. Через 30 років мода на них пройшла, попит і ціни знизилися. Ринок мистецтва обмежений і специфічний.

5. Валюта

Так, є ще громадяни, які купують валюту і зберігають її під матрацом. але валюта сама по собі не генерує прибуток , А адже саме в цьому сенс грошей: вони повинні працювати. Непрацюючі гроші з'їдає інфляція, і вони втрачають свою цінність. Непрацюючі гроші вже через десять років можуть втратити 50% своєї доларової вартості: була $ 1000, стало $ 500.

6. Золото

У всі часи цар металів був найбільш шанованим. В першу чергу його використовували в ювелірних прикрасах. На даний момент споживання золота в світі розподіляється наступним чином: 55% - ювелірні вироби, 24% - інвестиції, 11% - центробанки, 7% - електроніка та інші галузі промисловості. Таким чином, ми бачимо, що на вартість золота впливає спекулятивний попит, а не промислові та навіть ювелірні потреби.

Золото саме по собі - це шматок металу, який не приносить гроші. Його ціна визначається лише попитом і пропозицією. Один з варіантів покупки золота - це ОМС - знеособлені металеві рахунки. Але що буде з ним далі - передбачити складно.

7. Венчурні інвестиції, стартапи

Досить новий напрямок інвестицій в Росії. Сенс в тому, що ви купуєте 5-15% частки в невеликій компанії, де працюють зазвичай від п'яти до п'ятдесяти чоловік. Але такими стартапами були колись практично всі інтернет-компанії, навіть Facebook. Як правило, весь прибуток, що генерує молода компанія, вона витрачає на свою поточну діяльність. Імовірність того, що вона помре, становить 92%. У чому ж тоді сенс інвестування в стартапи? У тому, що решта 8% проектів здатні принести прибуток до 1000% і більше, правда, не відразу, а протягом 5-10 років.

де знаходять стартапи, в які можна інвестувати ? На спеціалізованих майданчиках-акселераторах, таких як «Сколково» або ФРІІ. Необхідно інвестувати відразу в кілька компаній. Термін на перепродаж частки і вихід в гроші - 3-6 місяців. І будьте готові втратити 100% своїх грошей.

Потенціал різних інвестиційних інструментів

інструмент

доступність

прибутковість

Депозити

***** (5)

** (2)

облігації

**** (4)

*** (3)

Акції

**** (4)

***** (5)

Нерухомість

*** (3)

**** (4)

Предмети мистецтва

* (1)

*** (3)

Валюта

***** (5)

(0)

золото

*** (3)

*** (3)

Венчурні інвестиції, стартапи

** (2)

***** (5)