Банкрутство фізичних осіб: нюанси закону, юридичні тонкощі процедури

1. Як ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи?
2. Які процедури передбачає закон про банкрутство фізичних осіб?
3. Захист від фіктивного банкрутства

Закон про банкрутство фізосіб, якого так довго чекали боржники, нарешті таки вступить в силу буквально через кілька місяців. На думку законодавців, нововведення дозволить полегшити громадянам позбавлення від їх зобов'язань, а кредиторам - повернути хоча б частину простроченої заборгованості.

Федеральний закон від 29.12.2014 N 476-ФЗ «Про внесення змін до ФЗ« Про неспроможність (банкрутство) »і окремі законодавчі акти Російської Федерації в частині регулювання реабілітаційних процедур, які застосовуються у відношенні громадянина-боржника» спрямований на захист інтересів громадян в складній економічній ситуації. За даними Центробанку сумарна заборгованість російських позичальників перед банками (понад 90 днів) зростає в геометричній прогресії і скоро досягне 1 трлн рублів. Але ж є ще борги по комунальним платежам, аліментах, позиками між фізичними особами. Вирішити проблему, враховуючи при цьому інтереси як кредиторів, так і боржників без чітко прописаного в законі механізму - нереально, а відкладати рішення в довгий ящик - більше не можна. Зважаючи на ці обставини закон і був прийнятий завчасно, хоча, швидше за все, це не остання його редакція.

Як ініціювати процедуру банкрутства фізичної особи?

Скористатися новим законом зможуть боржники, кредитори і уповноважений орган (податкова служба), які володіють правом подачі заяви в суд про визнання фізичної особи банкрутом. На відміну від процедури банкрутства юридичних осіб, заява подається не в арбітражний суд, а в суд загальної юрисдикції за місцем реєстрації должніка.Обязательним умовою для звернення до суду є наявність заборгованості не менш як 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, що не погашена протягом трьох месяцев.Пункт 2 ст. 213.4 залишає громадянам можливість подати заяву про банкрутство, не чекаючи поки сума боргу перевищить півмільйона рублів. Для цього повинні мати місце обставини, очевидно свідчать про те, що боржник не в змозі виконувати грошові зобов'язання перед кредиторами в повному обсязі, а його майна недостатньо для покриття боргів. Обгрунтованість такої заяви буде перевіряти суд.В статтях 213.4 і 213.5 дан список документів, які повинні бути додані до заяви про визнання боржника банкрутом. Також в заяві необхідно вказати саморегульовану організація (СРО), яка повинна запропонувати кандидатуру фінансового керуючого. Його участь у справі оплачується з коштів боржника. Розмір винагороди - 10 тисяч рублів одноразово плюс 2% від розміру задоволених вимог. Невиконання вимог до оформлення заяви тягне за собою залишення справи без руху строком на 1 місяць. Після його закінчення воно може бути повернуто заявітелю.Пріняв заяву до розгляду, суд призначає засідання для визнання його обґрунтованим, на ньому повинна бути доведена неплатоспроможності боржника. Для цього має мати місце одна з таких обставин:

• громадянин припинив розрахунки з кредиторами;
• більш ніж десять відсотків сукупного розміру грошових зобов'язань і (або) обов'язки по сплаті обов'язкових платежів, не виконані боржником протягом більш ніж одного місяця з дня, коли такі зобов'язання і (або) обов'язок повинні бути виконані;
• розмір заборгованості громадянина перевищує вартість його майна;
• наявність постанови про закінчення виконавчого провадження у зв'язку з тим, що у громадянина відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення.

При цьому, якщо у громадянина є постійний дохід і дебіторська заборгованість, що дозволяють в короткий термін розплатитися за зобов'язаннями, термін яких наступив, то його не визнають банкрутом.

Які процедури передбачає закон про банкрутство фізичних осіб?

Новий закон включає в себе три процедури, які можуть застосовуватися боржнику: реструктуризація боргів, реалізація майна і мирову угоду (ст. 213.2).

1. Реструктуризація боргів можлива в разі, якщо у громадянина є постійне джерело доходу, який дозволяє нехай і в меншому обсязі задовольнити вимоги кредиторів. Свій план реструктуризації боргу терміном на три роки може підготувати і боржник, і кредитор, і уповноважений орган. Плани передаються фінансовому керуючому, який узгоджує їх з усіма зацікавленими сторонами, домагаючись компромісного рішення на зборах кредіторов.Реструктурізація боргу практикується і сьогодні, проте боржникам буває непросто домовитися з банками, які не хочуть йти на поступки, в основному пропонуючи збільшення терміну кредиту з відповідним зменшенням щомісячного платежу і в рідкісних випадках - відстрочку з виплати основного боргу. При цьому нарахування штрафів і пені за прострочення під час таких переговорів не припиняється. Очікується, що новий закон зробить кредиторів більш поступливими. Якщо банк буде бачити, що у боржника немає майна, здатного покрити заборгованість, що утворилася, він буде готовий йти на поступки і погоджувати план реструктуризації, який передбачає істотне зниження фінансового навантаження боржника, щоб таким чином хоча б частково компенсувати потері.Кроме того, для боржника важливо, що нарахування неустойок, штрафів і пені припиняється після визнання судом заяви про банкрутство фізичної особи обгрунтованим.
   
2. Процедура реалізації майна боржника застосовується в разі, якщо вчасно не представлений план реструктуризації боргу або його неможливо скласти через відсутність у боржника джерела доходів. Для представлення плану реструктуризації закон передбачає термін у два місяці і 10 днів з дати визнання обгрунтованим заяви про банкрутство боржника (п. 1 ст. 213.12 та п.2ст.213.8). Після його закінчення фінансовий керуючий виносить на зборах кредиторів пропозицію про реалізацію майна боржника.

   Процедура звернення стягнення на майно боржника докладно описана в ФЗ-229 «Про виконавче провадження». Перелік майна, на яке не може бути звернено стягнення, міститься в статті 446 ЦПК РФ. Зокрема, це єдине житло боржника, особисті речі, а також необхідні для професійної діяльності інструменти.
   Важливо знати, що заборона на звернення стягнення на єдине житло не поширюється на квартири, придбані за рахунок коштів іпотеки. А значить - тисячі іпотечних боржників не зможуть розраховувати на збереження такого житла. Їх виселятимуть з закладеної квартири, навіть якщо в ній прописані малолітні діти.

   Після реалізації майна боржника за рішенням суду він звільняється від виконання зобов'язань перед кредиторами (ст. 213.28). Нові вимоги до боржника можливо буде пред'явити тільки в разі, якщо з'ясується, що під час банкрутства він діяв незаконно, наприклад, навмисне переховував майно і доходи, надав недостовірні відомості про себе, що підтверджується набрав чинності судовим актом про залучення його до адміністративної або кримінальної відповідальності.
   

3. Укладення мирової угоди можливе лише після задоволення вимог кредиторів першої та другої черги - осіб, перед якими боржник несе відповідальність за виплату за заподіяння шкоди здоров'ю та життю, по аліментах т.д. Воно повинно бути погоджено боржником з його фінансовим керуючим і не матиме заперечень з боку кредиторів та уповноваженого органу (ст. 158).

Захист від фіктивного банкрутства

Законодавці передбачили в законі ряд умов, які повинні не допустити реалізації фіктивного банкрутства, коли боржник навмисно приховує своє майно і доходи, щоб виглядати неплатоспроможним в очах конкурсних кредиторів і фінансового управляющего.Так, відповідно до п.5 ст. 213.9, під час процедури банкрутства з усіма угодами з майном боржника здійснюються за згодою фінансового керуючого, а також може бути накладена заборона на розпорядження частиною цього майна. Крім того, можуть бути визнані недійсними будь-які «підозрілі» угоди боржника протягом трьох років до подання заяви про визнання громадянина банкротом.Дополнітельной захистом від фіктивного банкрутства є можливість повторного пред'явлення вимог до боржника, якщо в суді буде доведено, що під час банкрутства він діяв незаконно.Немаловажним є і той факт, що інформація про банкрутство фізичної особи буде заноситися в кредитну історію і зберігатися там протягом п'яти років, що значно ускладнить для н го процедуру отримання позики в подальшому. Крім того, протягом трьох років з дати визнання громадянина-підприємця банкрутом він не буде мати право займати керівну посаду або будь-яким способом брати участь в управлінні юридичною особою (ст. 213.30).

За матеріалами сайту 9111.ru.

Курс долара онлайн в режимі реального часу - вже у нас на сайті!