Від мамонтів до біткоіни: Історія грошей і кріптоекономікі

1. Дія перша. Історія грошей
2. Хліб всьому голова
3. стародавні гроші
4. Централізоване управління грошима за допомогою монет
5. поява паперу
6. Відхід від золота
7. Сучасна грошова система
8. Дія друга. поява біткоіни
9. Нова фінансова система буде сприяти глобальному зростанню
10. Біткоіни може не стати вирішенням
11. виникнення цінності
12. Які наступні кроки?

Давайте проаналізуємо історичну і сучасну роль грошей і поміркуємо про те, як в їх майбутнє можуть проникнути біткоіни і інші криптовалюта.

Цінність біткоіни ( EXANTE : Bitcoin ) Полягає не в тому, що це цифрова валюта (90% існуючих грошей існують виключно в цифровому вигляді). А в тому, що механізм, який забезпечує його роботу, гарантує довіру до цифрової валюті.

Дія перша. Історія грошей

Історія грошей, мабуть, бере початок в епоху полювання і збирання - за цим заняттям людина провела 90% свого існування. Тоді кожному доводилося володіти всім спектром необхідних навичок, тобто поділу праці не було. Ми можемо уявити собі, як ця торгівля була влаштована: ймовірно, один печерна людина запропонував іншому поміняти наявний у нього хутро кролика на шматок м'яса кабана, який в цей момент був йому потрібніше. Сьогодні ця практика обміну називається бартерної системою, і вважається, що це перша форма торгівлі.

Ми говоримо «вважається», тому що є й інша думка: скажімо, антрополог Девід Грейбер стверджує, що до появи грошей бартеру практично не існувало. Але навіть якщо бартерна система і була, вона навряд чи могла набути широкого поширення. Уявіть, що ви хочете щось купити, а оточуючим це не потрібно. Збіг потреб покупця і продавця - явище досить рідкісне, так що така торгівля була б вкрай важкою. Знову ж, уявіть, що все ваше майно - це мертвий мамонт. Що робити? Носити його з собою як гаманець, і розплачуватися їм за ягоди?

Хліб всьому голова

Приблизно в кінці плейстоцену (або останнього льодовикового періоду, близько 10 тис. Років тому) люди почали розселятися по землі, і виникло сільське господарство, тобто обробіток пшениці і приручення тварин, яке, в свою чергу, призвело до централізації і зростання щільності населення. Тепер уже не обов'язково було володіти всіма професіями - з'явилася спеціалізація.

Одні вирощували худобу, інші шили одяг, і, оскільки суспільство, засноване на поділі праці, мало на увазі постійний обмін цінностями, витрати бартеру були для нього неприйнятні. Кравець міг запропонувати фермеру одяг в

обмін на пшеницю, але новий одяг потрібна рідко, а пшениця - кожен день, так що, щоб отримати їжу, кравця довелося б щоразу придумувати довгі ланцюжки обміну.

стародавні гроші

Мушлі каурі - перша відома форма грошей

Попит на контрольовану трансакціонної систему привів до появи грошей, які виконували дві функції: вимірювання цінності (гроші як засіб обліку) і обмін цінностями. Але тодішні гроші не були відомими нам сьогодні монетами і банкнотами - однієї з перших і найпопулярніших форм грошей, поширених в Африці і Азії, були черепашки каурі. В Африці, особливо в Уганді, вони використовувалися в якості валюти аж до XIX століття.

У Месопотамії виникли перші банки - люди могли вносити в них кошти в якості заощаджень або для торгових операцій. Саме тоді виникла необхідність записувати історію транзакцій, що призвело до появи перших відомих бухгалтерських книг.

Бухгалтерська книга з Месопотамії

Але поширення грошей не стало організованим процесом, що виходить з Месопотамії, - як сьогодні у нас існує безліч різних валют, так і черепашки каурі були лише однією «монетою» з багатьох. Як грошей використовувалися зерна, тканини і багато іншого, але у всіх цих предметів були загальні риси.

1. Це повинні бути фізичні об'єкти. Ідея не може бути платіжною одиницею. За допомогою ідей можна заробляти гроші, але грошима вони бути не можуть.
2. Вони повинні бути не просто відчутними, а ще й досить міцними. Якщо цивілізація використовує в якості грошей, скажімо, листя, то перший же сильний вітер її збанкротить, та й 50 листів в кишені тримати незручно.
3. Все суспільство повинно одноголосно погодитися їх використовувати. Без цього неможлива стабільність валюти, оскільки ви не можете бути впевнені, що контрагента влаштують ваші гроші.

Якщо черепашки, зерна або шматки тканини задовольняють першим двом вимогам, то з третім складніше - без центральної контролюючої організації, що забезпечує повсюдне використання єдиних грошей, важко гарантувати стабільність валюти. І ця проблема була вирішена приблизно в 600 році до н.е. з появою монети.

Централізоване управління грошима за допомогою монет

З використанням зерен або черепашок є одна проблема - будь-хто може виростити побільше зерен або піти на пляж і набрати ще черепашок. Як довіряти валютній системі, якщо кожен бажаючий може в будь-який момент отримати додатковий обсяг коштів? Саме цю проблему була покликана вирішити монета.

Перші відомі монети (Лідія, 600 м до н.е.)

Історія свідчить, що першими використовувати монети стали лідійці Стародавньої Греції. Через приблизно п'ятсот років за ними пішли великі грецькі міста, наприклад, Афіни. На відміну від раковин або зерен, громадянин не міг просто набрати побільше золота або срібла, розплавити їх і викарбувати в формі монет зі складним малюнком - навіть в сьогоднішньому світі це досить складне завдання, незважаючи на весь прогрес технологій.

Кожна монета була гарантію власної автентичності. В знак гарантії правителі друкували на них свої обличчя або герби - це було символом того, що монета має цінність, поки існує держава. Таким чином, перехід на монети привів до того, що контроль над грошима перейшов до правителя, а довіра громадян до грошей підвищилося.

поява паперу

Хоча винахід монет вирішувало безліч проблем, у них також були і недоліки. По-перше, монети відливалися з дорогоцінних металів, найчастіше золота або срібла, а значить, їх тираж і, відповідно, пропозиція були обмежені наявністю цих самих металів. Крім того, вони були досить важкими і об'ємними, так що їх було важко зберігати і транспортувати. Так недолік пропозиції і незручність використання привели до появи паперових грошей.

У 100 році до н.е. китайці винайшли першу папір, і вже незабаром вона почала використовуватися для обміну цінностями. З'явилася можливість не тягати з собою всі гроші, а покласти їх в банк, який давав розписку про те, скільки у вас коштів - це і була перша банкнота. Ця система була заснована на вірі в те, що розписку можна обміняти на щось цінне, і відтепер люди могли мінятися не цінностями безпосередньо, а розписками.

Після вторгнення монголів в Китай Монгольська імперія також взяла курс на паперові гроші. У XIII столітті Марко Поло привіз паперові гроші в Європу, і до XVII століття європейські ювеліри ввели практику використання розписок в якості цінних паперів, забезпечених золотом.

Оскільки люди тримали при собі і використовували для обміну паперові гроші, а не змінювали їх назад на золото, європейські банки почали випускати більше банкнот, ніж у них було золота, припускаючи, що все не попросять своє золото одночасно. Це можна вважати початком практики часткового резервування та, відповідно, розширення грошової маси - тобто народженням сучасних грошей.

Відхід від золота

Сьогоднішні гроші не забезпечені золотом або сріблом, але до 1930-х років все було інакше - до цього кожен долар був забезпечений золотом на 40%. США надходило рівно так само, як колись європейські банкіри, які вважали, що все відразу своє золото не зажадають.

Але на початку 1930-х для США настали важкі часи: в 1929 році відбувся крах фондового ринку і почалася Велика депресія.

У спробі пожвавити американську економіку президент Франклін

Делано Рузвельт вирішив надрукувати гроші для фінансування своєї програми державних витрат. На жаль, його руки були зв'язані: на тлі економічної кризи він не міг підвищити податки, а надрукувати гроші було не можна - було недостатньо золота для їх забезпечення. На тлі Великої депресії люди побігли в банки за своїм золотом, оскільки побоювалися паніки і того, що на всіх золота не вистачить (як ми говорили вище, банки мали лише 40-відсотковим золотим забезпеченням паперових грошей).

Тому в 1933 році президент Рузвельт спочатку закрив банки на три дні, а потім оголосив приватне володіння золотом незаконним - за це можна було отримати до 10 років в'язниці. Громадянам було велено повернути золото назад Федеральне резервній системі і отримати взамін паперові гроші.

Вкладники в Мічигані, 1933 рік

Втім, ця спірна авторитарна захід не принесла належного результату, і в 1971 році президент Річард Ніксон офіційно відмовився від прив'язки американського долара до золота, після чого в 1977 році приватним особам знову було дозволено володіти дорогоцінним металом. За іронією долі, президент Форд, який скасував заборону, введену Рузвельтом, навіть не знав, що володіння золотом незаконно.

Сучасна грошова система

І ось, ми дійшли до наших днів. Ми бачили, як бартер перетворюється в валютну систему, засновану на звичайних предметах на зразок зерен або черепашок, як потім люди починають розплачуватися монетами, цінність яких гарантована урядом, і як згодом незручні монети замінюються папером.

Згодом, коли велика частина транзакцій починає вироблятися без участі золота, влади перестають підтримувати повне забезпечення паперових грошей, і незабаром паперові гроші повністю втрачають зв'язок з дорогоцінними металами - паперові гроші залишаються в чистому вигляді гарантіями уряду.

Сьогодні паперові гроші залишилися єдиною справжньою валютою. У своїй книзі Sapiens антрополог Юваль Ноа Харари пише:

Іншими словами, 90% всієї світової грошової маси (а сьогодні, ймовірно, ще більше, оскільки це цифра з книги 2011 року) припадає на цифрову валюту.

Дія друга. поява біткоіни

У 2009 році якийсь чоловік (або група людей) під псевдонімом Сатоси Накамото опублікував наукову роботу. Вона містила ідею децентралізованої, бездоверітельной, тимчасової криптовалюта під назвою Bitcoin. Тут треба на хвилину зупинитися, щоб пояснити кожне з понять:

• Децентралізована: У валюти немає єдиного емітента. Її існування в економіці забезпечують власники;
• Бездоверітельная: Забезпечення точності та цілісності відбувається без необхідності встановлення довірчих відносин між сторонами. У традиційних централізованих системах співтовариство покладається на довіру: наприклад, ми довіряємо своєму банку гроші і сподіваємося, що він їх не втратить;
• Тимчасова: Транзакції проводяться без посередників. Обмін грошима відбувається безпосередньо між сторонами.

Автор дослідження пропонував використовувати метод докази роботи (proof-of-work) Hashcash розробки Адама Бека, запропонований ще в 1997 році. Іншими словами, Сатоси Накамото запозичив метод Бека і застосував його до криптовалюта.

Головною цінністю біткоіни є не його цифрова природа. Як згадувалося раніше, 90% існуючих у світі грошей вже мають виключно цифрову форму.

Колись США підкріплювали один долар золотом на 40%. Сьогодні схожим чином на кожні дев'ять віртуальних доларів існує тільки один фізичний. Концепція цифрових грошей використовується вже давно - досить згадати про кредитних і дебетових картах.

Головна цінність біткоіни, блокчейна і багатьох інших децентралізованих криптовалюта полягає в особливому способі управління транзакціями. Про це часто забувають в запалі кріптовалютной лихоманки. Але якщо зазирнути глибше, можна побачити паростки наступної фінансової революції: переходу від урядового контролю до децентралізованої циркуляції.

Нова фінансова система буде сприяти глобальному зростанню

Незважаючи на велику кількість смартфонів і сервісів, реальність така, що значна частина світу як і раніше залишається в ізоляції. Повноцінна глобалізація поки залишається лише мрією, однак про неї так часто говорять, що ми сприймаємо її як само собою зрозуміле. 39% населення (майже 3 млрд осіб) не мають доступу до банків. Це майже кожна друга людина на планеті. Нам, жителям розвинених

країн, просто пощастило - ми входимо в привілейовану половину.

Взаємопов'язаність світу і глобалізація людської взаємодії вимагають надійної валюти в глобальному масштабі. Спробуйте перемістити велику суму грошей через кордони - і ви відчуєте опір, зрозумієте, наскільки це повільно і затратно. Незважаючи на те, що 90% грошей існують в цифровій формі, процес їх перекладу як і раніше неефективний і створює штучні бар'єри, що перешкоджають світовому економічному зростанню.

Еволюція грошового обігу історично зводилася до оптимізації. Бартерні системи перейшли на валюти-черепашки, щоб стандартизувати цінність і спростити обмін. На зміну черепашок прийшли монети з дорогоцінних металів для контролю пропозиції і кращого збереження вартості. Потім для більшої зручності людство перейшло від монет до банкнот, підкріпленим дорогоцінними металами. У минулому столітті банкноти відділилися від дорогоцінних матеріалів, їх основою стали гарантії уряду. Це полегшило контроль за грошовою пропозицією і інфляцією. В даний час паперові гроші поступаються місцем цифровим.

Хоча кордону як і раніше існують на політичному рівні, вони починають руйнуватися на соціальному. Прагнення людей до об'єднання виходить за рамки політичних або корпоративних відносин. І ця боротьба буде стимулювати розвиток існуючої грошової системи, наповненою корпоративними і політичними інститутами, - до моменту, коли її користувачі повинні будуть зробити вибір: залишити все як є, або відмовитися від довіри. Останнє потребують альтернативного рішення для переходу до нової фінансової системи.

Біткоіни може не стати вирішенням

Одним з альтернативних рішень може бути блокчейн - основа біткоіни. Будь-який бажаючий може отримати копію всіх транзакцій з криптовалюта і взяти участь в перевірці минулих і майбутніх платежів. Таким чином досягається децентралізація - рішення про достовірність транзакції приймає не центральна організація, а вся спільнота. Крім того, велика кількість учасників мережі підвищує стійкість біткоіни до маніпуляцій, оскільки чим більше співтовариство, тим краще захищений блокчейн від атак і зломів.

Будучи першою криптовалюта, біткоіни володіє відповідною репутацією і перевагами першовідкривача. Він заклав основи децентралізованих валют і довів здійсненність цієї концепції. Всього за 9 років він підкорив весь світ.

При цьому біткоіни може і не стати тим самим рішенням. Сатосі Накамото спочатку припускав, що перевіркою транзакцій будуть займатися звичайні люди. Для цього їм знадобляться лише звичайні, підключені до мережі комп'ютери, однак деякі користувачі зрозуміли, що більш потужні процесори забезпечують їм перевагу при перевірці транзакцій і отриманні винагороди (біткоіни використовує алгоритм хешування SHA-256, який добре піддається распараллеливанию на процесорах). Сьогодні тільки самі передові комп'ютери на основі інтегральний схем спеціального призначення (ASIC) дозволяють добувати біткоіни і отримувати винагороду.

Майнінг - процес оновлення регістра біткоіни. Комп'ютер, швидше за всіх вирішив спеціальну математичну задачу і підтвердив черговий блок регістра, отримує винагороду в біткоіни.

Але у цього процесу є істотний недолік - велике споживання електроенергії (крім того, рядові користувачі виявилися виключені з Майнінг). За даними Digiconomist, мережа біткоіни «спалює» така ж кількість електрики в рік, як Алжир. На поточний момент витрати Майнер на електроенергію складають близько 3 млрд доларів, а викид парникових газів від однієї транзакції біткоіни в 510 тис. Разів вище, ніж від транзакції по кредитних картах Visa.

Реальність така, що блокчейну біткоіни не потрібна вся ця енергія. Він розроблений таким чином, що винагорода буде виплачуватись приблизно кожні 10 хвилин, незалежно від числа комп'ютерів. Високе споживання електроенергії багато в чому обумовлено жадібністю або гонитвою за прибутком. Якщо біткоіни зможе вирішити цю проблему, у нього будуть всі шанси стати світовою валютою.

Критики біткоіни часто призводять ще один хибний аргумент. Він полягає в тому, що криптовалюта використовуються для незаконної діяльності. Однак незаконна діяльність існувала задовго до появи біткоіни і продовжить існувати незалежно від його долі. Одна і та ж річ в різних руках може бути інструментом прогресу або руйнування. Тому покупка наркотиків в інтернеті на біткоіни нітрохи не гірше, ніж покупка зброї в Craigslist на долари. Як то кажуть, було б бажання, а спосіб знайдеться.

виникнення цінності

Незважаючи на те, що США вже давно відмовилися від золотого стандарту, американський долар як і раніше коштує $ 1, тому що уряд підтримує його вартість. Те ж саме можна сказати практично про будь-якої традиційної валюті - всі вони підтримуються урядами.

Однак в залишковим підсумку аргумент цінності, что існує Завдяк зусилля и обіцянкам правительства, є аргументом колективного уяви и Згоден. Можна сказати, що віра людей в те, що валюта чогось варта, так само важлива, як і підтримка уряду.

Віра користувачів присутній і в кріптовалютном світі, проте в ньому немає керівного органу, що гарантує вартість. Тому історично криптовалюта щосили намагалися знайти цю внутрішню цінність. У наприкінці 2015-го ситуація поступово почала змінюватися з появою первинних розміщень монет (ICO), заснованих на Ethereum.

ICO - це захід зі збору коштів, на якому інвестори можуть придбати нові маркери за спеціальною ціною, вкладаючи гроші (зазвичай ефіри) в проект на ранніх стадіях його розвитку. Наприклад, щоб створити якусь криптовалюта, можна запустити ICO і постаратися довести до людей інформацію про її переваги і баченні розробників. Далі можна встановити якусь ціну продажу (наприклад, 500 монет за 1 ефір). В даний час ICO балансують на тонкій грані між тим,

що можна, і що не можна робити відповідно до норм, тому якщо ви маєте намір брати участь в них, робіть це з обережністю. Не варто розглядати цю статтю як юридичний або інвестиційну раду, в ній наводиться лише визначення ICO.

В даний час на сайті CoinLib.io зареєстровано понад 3,3 тис. Різних криптовалюта. Більшість мають форму Ethereum-токенів, народжених в ході ICO. Хоча багато хто з них з легкістю можна назвати «пустушками» (монетами без реальної цінності, що з'явилися виключно заради збагачення їх творців), в кріптовалютном просторі постійно з'являються нові і цікаві проекти. Починаючи з онлайн-ринків, схожих на eBay і закінчуючи сервісами, аналогічними Uber, створюється нова економіка, заснована на криптовалюта. Багато проектів, ймовірно, зазнають невдачі, і більшість з них не можна назвати оригінальними; скоріше, вони представляють собою перенесення існуючих ідей з технологічного простору в кріптовалютную екосистему.

Але даний тип трансформації є основою для подальших інновацій. Ми неодноразово ставали свідками економічного перетворення країн; найостанніший успішний приклад - це Китай. Прийнявши в 1978 році політику відкритих дверей, спростити торгівлю з іншими країнами, країна перетворилася в промислову імперію. У міру зростання економіки Китай ставав більш технологічно підкованим, але не через інновацій, а завдяки копіюванню ділових моделей існуючих технологічних компаній в іншому світі.

По суті, в КНР був запущений процес передачі населенню існуючих технологій та ідей. Перенесемося в сьогоднішній день, і вже інші країни намагаються копіювати технологічні інновації та досвід Китаю. У Facebook часто з'являються функції, які існували в схожих китайських додатках за кілька років до цього. Кріптовалютние інновації в недалекому майбутньому може чекати схожа доля.

Які наступні кроки?

Криптовалюта - це практично нерегульоване простір, існуюче на основі колективного згоди користувачів. Чи буде майбутнє за біткоіни або інший криптовалюта (можливо, ще не з'явилася), правда така, що кріпторинок йде по правильному, хоча і турбулентному шляху до інновацій в глобальному масштабі.

За тисячі років гроші еволюціонували від черепашок до прямокутних шматочків пластику, а потім і зовсім стали цифровими. При цьому кожна їх форма відповідала вимогам свого місця, часу і покоління людей. Однак нинішня революція зачіпає вже весь світ цілком. Тому остаточна заміна існуючої грошової системи - це лише питання часу. Ці слова не слід розглядати як привід для оптимізму ентузіастів біткоіни або як загрозу для існуючих інститутів. Це всього лише спостереження, засноване на знаннях про еволюцію грошей.

Підготувала Євгенія Сидорова