Ще статті по темі
Сьогодні практично всі банки пропонують кредитні карти - певну суму, що лежить на картковому рахунку, відкритому на ім'я клієнта-позичальника. Зручний такий кредит в першу чергу для невеликих, і особливо спонтанних, покупок: в будь-який момент можна підійти до найближчого банкомату і зняти рівно стільки грошей, скільки вам в потрібний момент потрібно. Оплачувати такою карткою можна як товари, так і послуги.
Як вибрати банк
Прописна істина №1: в ідеалі це має бути банк, в який ви вже зверталися або клієнтом якого є досить давно (по зарплатній програмі, автокредиту і т.д.). Справа в тому, що майже у всіх банках діють (в тій чи іншій формі) програми лояльності: давньому клієнту кредитор готовий надати позику на більш вигідних умовах, ніж позичальникові «з боку».
Прописна істина №2: розташування відділень і мережу банкоматів. Знову ж таки, в ідеалі ваш банк-кредитор повинен мати відділення (філія) недалеко від місця вашої роботи / навчання / проживання, плюс досить велика мережа банкоматів. Обов'язково вивчіть умови кредитного договору в частині банків-партнерів: в їх банкоматах ви можете розраховувати на зняття потрібної вам суми без комісії, тоді як в «чужих» банкоматах за переведення в готівку грошей з вас візьмуть певний відсоток.
Зверніть увагу на партнерські програми банків. Зараз багато банків розвивають відносини з транспортними компаніями, туристичними агентствами, мережами автозаправок, роздрібних магазинів, підприємствами сфери послуг і т.д. Для вас як клієнта подібні програми - непоганий шанс заощадити на придбанні товарів / послуг у цих партнерів, а значить, і зменшити вартість обслуговування кредитної карти.
Не полінуйтеся скористатися кредитним калькулятором (він є на офіційних сайтах більшості банків). Так ви зможете вибрати кредит, найбільш підходящий у вашому особистому економічної ситуації. Пам'ятайте, що кредитні картки видаються громадянам не молодше 18 років і не старше 70 (в найбільших банках кордону вужче - від 21 року до 55-60 років).
Якщо ви хочете завести карту, розраховану на клієнтів з високим соціальним статусом, зверніть увагу на карти типу VIP, Gold і т.п. Власникам цієї карти доступні розширені списки послуг та індивідуальна програма обслуговування.
Кредитний договір
На відміну від дебетової (наприклад, зарплатної) карти, з кредитної картки можна перевести гроші на інші грошові рахунки.
Заборгованість по карті вам належить погашати шляхом виплати мінімального щомісячного платежу (включаючи суми відсотків за користування кредитом, які нараховуються на всю суму залишку кредиту). При несвоєчасному погашенні заборгованості доведеться сплатити пені. Втім, на перших порах банк дає позичальнику свого роду фору у вигляді 20-35 днів (де-факто) так званого грейс-періоду - в цей час ви користуєтеся кредитом безкоштовно, а вже потім на позику починають нараховуватися відсотки. Погашати заборгованість можна в будь-який час доби, але ніяк не пізніше терміну, прописаного в вашому договорі. Зробити це можна буде як через мережу банкоматів, так і в касі банку - емітента вашої картки. Як правило, індивідуальні умови користування кредитною карткою прописуються в кредитному договорі з конкретним позичальником.
І ще одна прописна істина: обов'язково читайте договір перед підписанням. Так ви будете мати повне уявлення про те, коли вам доведеться платити і який точний розмір цієї суми.
Де оформити кредитну карту?
Здавалося б, очевидна відповідь: у відділенні обраного банку. Це стосується не тільки VIP-карт, але і «простих» кредиток: людина звертається в спеціалізований відділ банку і після процедури андеррайтингу (перевірки платоспроможності) і підписання кредитного договору отримує заповітну картку. Однак є й інші варіанти.
Так, кредитні карти моментального випуску можна оформити в торгових точках (як правило, це ТЦ або гіпермаркети) - можна сказати, що це більш «комфортна» альтернатива експрес-кредитах . Правда, слід врахувати, що обслуговування таких карт коштує дорожче, партнерська програма прив'язана до 1-2 брендам, а банк - емітент карти не завжди має в своєму розпорядженні розвинену мережу банкоматів.
Ще один варіант: карта приходить до вас ... «без дозволу». Деякі банки практикують наступну схему: своїм «хорошим» позичальникам (вчасно і в повному обсязі, хто розплатиться за кредитом) або співробітникам банк Х розсилає карти з додатком кредитного договору, під яким потрібно поставити підпис та надіслати договір в банк. Не поспішайте цього робити - спочатку ознайомтеся з умовами, прописаними в договорі. Якщо вас щось не влаштовує або ви просто не бажаєте продовжувати співпрацю з цим банком, ігноруйте його пропозицію: без підпису на договорі ніхто не зможе нав'язати вам послугу. І навпаки: якщо ви задоволені співпрацею і плануєте нецільової позику у того ж банку Х, договір можна підписувати.
Реальна карта по віртуальної заявці
Останнім часом все більше банків пропонують оформити кредитну карту онлайн, тобто через свій інтернет-сайт. В такому випадку вам доведеться заповнити лише одну анкету, а з документів знадобиться тільки паспорт. Спрощено ця схема виглядає так:
- людина заповнює електронну анкету на офіційному сайті банку (із зазначенням адреси фактичного місця проживання - за нього вам буде доставлена кредитна карта);
- банк протягом 5-7 днів проводить процедуру андеррайтингу і приймає рішення про видачу кредитної картки;
- карта емітується на ваше ім'я і через кілька днів приходить до вас поштою.
Зрозуміло, в анкеті потрібно вказувати правду і тільки правду: спотворення відомостей вийде вам боком. Якщо вас бентежить невеликий розмір офіційної зарплати, слід пам'ятати, що мінімальна її планка для видачі кредитної картки становить від 10.000 (в регіонах) до 15.000 рублів (в Москві). І тут діє очевидна закономірність: чим менше ваш «білий» дохід, тим меншу суму готовий вам позичити банк-емітент.
Таким чином, кредитна карта - продукт дуже зручний, але і платити за це зручність доводиться не так вже і мало. Тому, плануючи взяти позику з відкриттям кредитної картки, варто продумати, як ви будете платити за цю послугу, щоб не порушувати договір з банком і залишатися «хорошим» позичальником.
Друзям це теж може бути корисно:
Де оформити кредитну карту?
