Це питання закономірно ставлять ті, хто хотів би контролювати свої грошові потоки, але побоюється, що облік особистих фінансів зведеться до банального щоденного записуванню своїх доходів і витрат, що буде займати занадто багато часу. При цьому вигоди від ведення особистих фінансів не очевидні. Більш того, починаючи вести облік особистих фінансів, кожен практично відразу ж стикається зі складнощами, що і як записувати, як систематизувати все різноманіття наявною інформацією. У даній статті ми спробуємо висвітлити всі ключові питання, пов'язані з веденням своєї бухгалтерії.
Облік особистих фінансів необхідний, щоб відповісти на наступні питання:
- Наскільки підвищився ваш дохід за останній рік? Яка структура ваших доходів: переважає заробітна плата, підприємницький дохід або допомогу від батьків?
- Як змінилися ваші витрати за останній рік? Які нові статті витрат з'явилися, про які ви раніше не підозрювали? Як зміняться ваші плановані витрати, якщо включити ці нові статті в план витрат на наступний рік, чи буде вам вистачати ваших доходів в даній ситуації? Які статті найбільш затратні? Як визначити, які статті можна скоротити?
- Кому і скільки ви повинні? Скільки планується повертати? Чи вистачить на це коштів з урахуванням запланованих витрат і доходів?
- Чи поліпшилася ваш добробут за минулий рік? Чи планується поліпшення вашого добробуту
- Чи були у вас залишки вільних грошових коштів або їх практично не залишалося? Чи є ризик касового розриву в майбутньому? Які є варіанти покриття несподіваних касових залишків?
- І ще безліч подібних питань.
Які ж форми обліку особистих фінансів існують? Як показує практика, облік особистих фінансів можна здійснювати по-різному.
Спосіб 1. Всі тримати в умі 
Найпоширеніший спосіб. Плюсом такого підходу є те, що на такий облік практично не витрачається час. Ну і звичайно, це метод, яким намагаються так чи інакше користуватися всі люди, що мають в гаманці хоча б один рубль або долар.
З іншого боку, великим мінусом є те, що всі запам'ятати неможливо. Ну і потім, в розумі складно провести аналіз даних, побачити динаміку, тренд ваших фінансів. Навряд чи ви в розумі зможете спрогнозувати щось, побудувати довгостроковий план і чи прогноз витрат на місяць.
Спосіб 2. Записувати на листок паперу або в електронну записну книжку
Плюс цього методу очевидний, хоча б якісь дані ви можете зберегти і скористатися ними. Ну, наприклад, найпоширеніший вид такого обліку - це облік боргів, скільки і кому ви повинні або повинен вам. Такий метод дозволяє зберігати нехай не всі, але хоча б деякі цифри вашої фінансової системи.
Мінуси, як і в попередньому методі: відсутність системності та можливості аналізу і отримання висновків, які вам допоможуть вирішити ваші фінансові завдання. Адже всі показники все одно не запишеш, а щоб їх підсумувати необхідно брати калькулятор. Ну і потім, складно себе змусити записувати в такий листок кожен день. Ну і такий листок може в кінці кінців просто загубитися.
Спосіб 3. Самостійно створити нескладні форми автоматизації: Ексель, ворд
Багато людей, не знайшовши відповідного програмного продукту, намагаються самостійно створити шаблони розрахунків в Ексель або таблиці в word. Це дозволяє вибудувати власну, індивідуальну і зручну, але як правило, нескладну систему фінансових показників, яка дозволяє виконувати елементарні речі: вважати суму витрат по численних статтях видатків або розраховувати певні показники, такі як наприклад - розмір власних коштів або різницю доходів і витрат, відхилення факту від плану і т.п .;
Але для більш серйозного аналізу власної фінансової діяльності така методика не підходить. Поступово, статей витрат стає занадто багато і починають з'їжджати формули, перебудовувати які стає все складніше і складніше. В кінцевому рахунку, ваш особистий облік знову скочується до першого або другого способам.
Спосіб 4. Скористатися спеціалізованими програмами обліку на вашому комп'ютері 
Такий підхід починають використовувати ті, хто вже всерйоз усвідомив проблеми в фінансовому плані і хто вирішив всерйоз взятися за особисті фінанси. Такий підхід вибирає все більше людей, встановлюючи на своїх домашніх комп'ютерах більш-менш серйозні аналітичні системи, що дозволяють як враховувати особисті фінанси, так і формувати бюджети, планувати досягнення цілей і багато, багато іншого, що вимагає спеціальних знань і умінь, але є в вигляді програми. Також очевидним перевагою такої системи є зберігання ваших особистих фінансових даних в вашому комп'ютері і ніде більше.
Але такі системи вже не безкоштовні, і звичайно розробляються без урахування індивідуальних потреб. Багатьом людям складно розуміти пропоновані програмою інтерфейси, у багатьох програмах відсутні інтуїтивно зрозумілі інструменти планування і прогнозування, не завжди привабливі засоби візуалізації, ну і потім - для таких систем потрібна наявність стаціонарного комп'ютера вдома, тому ви не зможете оперативно записати щось в систему, поки не повернетеся додому. А якщо ви у відпустці - то багато ви просто забудете, що знову ж таки може стати причиною закінчення вашого ентузіазму щодо ведення особистих фінансів.
Спосіб 5. Скористатися онлайн системою ведення домашньої бухгалтерії 
Головний плюс он-лай бухгалтерій - доступність до своїх даних скрізь і завжди. Сходили на бізнес-ланч, зайшли і внесли витрати, все елементарно і відразу.
Ні що не ідеально, онлайн системи фінансового обліку зберігають ваші фінансові дані на серверах, до яких ви ніколи не отримаєте доступ. Тому, якщо ви побоюєтеся, що ваші дані можуть бути комусь цікаві, то звичайно краще задуматися про ризики. Але, як правило, зберігання фінансових даних, не прив'язаних персонально до конкретній фізичній особі, навряд чи кому-то можуть бути корисними. Якщо ви все-таки вирішили, скористатися однією з таких систем, то ми рекомендуємо MyFin.One як найпростішу у використанні, при цьому володіє унікальним функціоналом з планування та моніторингу ваших фінансів.
Проблеми при веденні обліку особистих фінансів
Розібравшись з тим, які форми обліку особистих фінансів існують, спробуємо відповісти на питання, які проблеми виникають при веденні обліку особистих фінансів.
Проблема 1. Відсутність єдиної системи обліку, класифікації, порівнянних показників 
Основна проблема обліку особистих фінансів в тому, що мало хто уявляє, які проблеми облік особистих фінансів може вирішити маючи масиви даних про свої доходи та витрати.
Наприклад, багато систем обліку не приділяють належної уваги обліку боргів і позик. А адже наявність боргу веде до того, що його необхідно повертати, а це зажадає наявності вільних грошових коштів. Також багато систем до сих пір зараховують операції з боргами до витрат, при цьому не дозволяючи відокремити гроші, які витрачені безповоротно з грошима, які будуть повернуті.
Інша проблема пов'язана з відсутністю стрункої класифікації доходів і витрат. Дуже часто наслідком такої проблеми стає те, що фінансова система має на увазі занадто детальний облік особистих витрат (наприклад, деталізуючи витрати до пачки молока). Хоча зайва детализированность до номенклатури товарів не вирішує практично жодного завдання користувача, при цьому забираючи занадто багато часу на введення даних.
Проблема 2. Складність врахувати все різноманіття транзакцій, одна нестандартна операція збиває з пантелику 
Звичайно, основною проблемою, наслідком якої є відторгнення ідеї здійснювати облік особистих фінансів, є занадто велике операцій, які ми здійснюємо щодня зі своїми грошима і неможливість все їх відображати в обліку. Так, кожен день ми можемо витрачати гроші в безлічі магазинів, раз в тиждень або частіше отримувати доходи з різних джерел доходів, часто займаємо в борг або даємо комусь в позики, розміщуємо кошти в банках або інвестуємо і т.д. А якщо ми, наприклад, купили мікрохвильовку з одним навпіл? Потрібно 50% записати в борг, а 50% за видатками. Така операція збиває з пантелику і користувач починає відчувати незручності, і в підсумку відмовляється від ідеї вести облік особистих фінансів.
Проблема 3. Складність в розумінні систем обліку 
Наявне на сьогоднішній день різноманіття різних програм ведення домашнього бюджету володіє наступною проблемою: в кожній системі використовується свій власний підхід, який виявляється незручним для користувача в його конкретної ситуації.
Проблема 4. Відсутність практичних результатів в обліку 
І головною проблемою, яку бачать користувачі в обліку особистих фінансів - це практична марність тих даних, які внесені на папір, або в комп'ютер. Як правило, в результаті, користувач бачить набір транзакцій з сумами, рідше - графіки, які незрозуміло, що означають, і які висновки з них можна зробити.
Яким вимогам повинна задовольняти система обліку особистих фінансів?
Головним критерієм вибору фінансової системи, що дозволяє вести облік особистих фінансів, є її простота і зрозумілість.
Ну а крім того, особливо слід звернути увагу на такі характеристики, як:
- Можливість за допомогою системи отримати відповідь на конкретні питання і вирішити ваші конкретні завдання
- Легкість і швидкість введення даних по транзакціях
- Наочність і простота сприйняття результатів
- Однозначність системи показників
Ну і звичайно, не варто забувати, що облік заради обліку - даремне заняття. Наявність фактичних даних нам потрібно лише для одного, щоб осягнути майбутнє, більш передбачувано приймати рішення і розуміти ціну таких рішень.
Гарна фінансова система управляється з вашим фінансовим майбутнім також легко, як і з минулим 
Така система може
- Планувати ваші особисті фінанси
- Передбачати негативні тенденції і попереджати вас про можливі фінансові проблеми;
- Покращувати ваше фінансове становище, допомагаючи приймати правильні рішення.
Яка структура ваших доходів: переважає заробітна плата, підприємницький дохід або допомогу від батьків?Як змінилися ваші витрати за останній рік?
Які нові статті витрат з'явилися, про які ви раніше не підозрювали?
Як зміняться ваші плановані витрати, якщо включити ці нові статті в план витрат на наступний рік, чи буде вам вистачати ваших доходів в даній ситуації?
Які статті найбільш затратні?
Як визначити, які статті можна скоротити?
Кому і скільки ви повинні?
Скільки планується повертати?
Чи вистачить на це коштів з урахуванням запланованих витрат і доходів?
Чи поліпшилася ваш добробут за минулий рік?
