Вимоги ЦБ (на фото - голова Ельвіра Набіулліна) часом змушують банки відмовляти позичальникам
Єгор Алєєв / ТАСС
Банки стали просити корпоративних клієнтів про дострокове погашення кредитів через необхідність різкого збільшення резервів по ним, розповіли «Відомостям» топ-менеджер великого інвестиційно-промислового холдингу, що зіткнувся з такою проблемою, і кілька банкірів. Справа в тому, що ЦБ став уважніше стежити за формуванням резервів за кредитами компаніям, що мають ознаки нереальною діяльності (див. Вріз).
«Два великих банки попросили нас достроково погасити кредит, пояснивши це тим, що ЦБ почав дуже уважно стежити за дотриманням норм резервування. Виявилося, що наша компанія-позичальник має один з ознак нереальності діяльності, банкам довелося б створювати 50% -ний резерв, для них дуже дорого. Банки сказали, що у них до компанії питань немає - її діяльність їм ясна і зрозуміла, але питання будуть у ЦБ. Ми достроково погасили 10-12 млрд руб. », - розповідає співрозмовник« Ведомостей », додаючи: щоб погасити кредит, довелося заморозити кілька проектів.
Така ситуація тепер не рідкість, кажуть банкіри. З огляду на, що досить потрапляння хоча б під один ознака з мінімального переліку, нормальні компанії часто підпадають під ознаки нереальною діяльності, говорить представник «Юникредит банку».
Підхід ЦБ до нереальною діяльності посилився, рік тому нагляд був не таким пильним, говорить голова правління середнього банку. За його словами, раніше правління банку могло прийняти рішення про видачу кредиту компанії з ознакою нереальною діяльності та повідомити про це регулятора, який може погодитися з цим або не погодитися. Тепер регулятор став частіше не погоджуватися з таким рішенням, додає співрозмовник «Ведомостей».
ознаки нереальності
Перевищення більш ніж в 10 разів розміру кредиту над среднеквартальной виручкою за останні 12 місяців
Відсутність власних коштів для здійснення діяльності
Більше 70% активів припадає на дебіторську заборгованість
Ненадання за запитом банку виписок по банківських рахунках і інших документів, що підтверджують розмір діяльності
Операції без очевидного економічного сенсу
Зміна одноосібного виконавчого органу три і більше разів за останній календарний рік
Відсутність позичальника за адресою, вказаною в установчих документах
Неодноразова втрата правовстановлюючих первинних документів
Реєстрація за адресою місцезнаходження кількох юросіб
Зміна місця постановки на податковий облік більш ніж два рази за рік
Відсутність в штаті посади головного бухгалтера
Відсутність в штаті працівників крім керівника і головного бухгалтера
Відсутність більш ніж протягом трьох місяців фактичних виплат співробітникам або їх здійснення в розмірі нижче прожиткового мінімуму
«Деяких нормальних клієнтів ми просимо або що-то зробити, щоб позбутися ознак нереальною діяльності, або повернути кредит. Для додаткового резервування досить однієї ознаки, створювати провізії з такого приводу - дороге задоволення, а ЦБ попросить це зробити », - говорить ще один банкір.
У повернув кредит холдингу, за словами топ-менеджера, проблема була в більш ніж 10-кратному перевищенні розміру кредиту над квартальної виручкою. Під нереальну діяльність часто підпадають інвестиційне проекти, деякі торговельні та холдингові компанії, перераховує топ-менеджер банку.
У інвестпроектів ще немає нормальних грошових потоків, більша частина активів торговельних підприємств - це дебіторська заборгованість, у холдингових компаній розведені грошові потоки, часто одне місце реєстрації на кілька юросіб і дублюється керівництво, перераховує співрозмовник «Ведомостей». На забудовників ознаки нереальною діяльності не поширюються, а на інвестиційну компанію, яка вклала в будівельний проект, можуть поширюватися, наводить приклад голова правління середнього банку: чим більше у банку кредитів на інвестиційні проекти, тим гостріше питання застосування положення про резервування.
Під критерії нереальною діяльності частіше підпадають проектні і холдингові компанії, говорить начальник управління кредитних ризиків корпоративного сегмента Райффайзенбанку Володимир Варивончик.
За його словами, банк користується можливістю прийняти аргументоване рішення про визнання діяльності позичальника реальної, питань з боку регулятора не виникало. При наявності рішення уповноваженого органу ЦБ переконати вдається, вторить представник «Юникредит банку».
Деякі банки тепер вважають за краще просто не кредитувати таких клієнтів. «Якщо ми бачимо в анкеті, що компанія підпадає хоча б за однією ознакою, ми відмовляємо в кредиті. ЦБ став регулярно надсилати запити з тих чи інших клієнтам і в рамках дистанційного нагляду рекомендує доформувати резерви », - розповідає власник середнього банку. Під час планової перевірки представники ЦБ виїжджали на місця реєстрації компаній, щоб переконатися в їх реальної діяльності, згадує він.
представники ВТБ і групи «Відкриття» від коментарів вчора відмовилися, представники Ощадбанку, Альфа-банку, Россельхозбанка, Промсвязьбанка, Бінбанку, Московського кредитного банку на питання «Ведомостей" не відповіли. Представник ЦБ на питання «Ведомостей" не відповів.
