- Ціни на квартири поступово знижуються, банки один за іншим коригують ставки по іпотеці і оголошують...
- Правильно вибирайте спосіб погашення іпотечного кредиту
- Розплачуйтеся по кредиту достроково
- Покращуйте житлові умови поступово
- Універсальний іпотечний калькулятор (розрахуйте платежі по іпотеці онлайн)
Ціни на квартири поступово знижуються, банки один за іншим коригують ставки по іпотеці і оголошують акції - здавалося б, саме час взяти іпотеку. Але для цього спочатку потрібно оцінити свої сили.
Якщо ви плануєте взяти іпотеку, вам буде потрібно початковий внесок по кредиту. Сьогодні він становить не менше 15 відсотків від вартості об'єкта. Наявність початкового внеску для банку - гарантія того, що позичальник, який вклав власні кошти в покупку квартири, буде їй дорожити і акуратно платити по кредиту. Хоча на ринку з'явилися програми, що дозволяють виплатити перший внесок в розстрочку, фахівці наполягають, що початковий внесок в обов'язковому порядку повинен бути у позичальника на момент отримання кредиту. Адже якщо сім'я не здатна накопичити 150-200 тисяч рублів на перший внесок, то і іпотека, швидше за все, виявиться для неї непосильним тягарем.
Вирішуючи, на яку суму видати схвалення, деякі банки виходять з того, що позичальник може віддавати до 50 відсотків зарплати на обслуговування кредиту. На практиці скоротити свої витрати і прожити на вдвічі меншу суму складно, тому підхід до визначення суми кредиту повинен бути розумним. За правилами, що діють в банку «ВТБ 24», кошти, які позичальник щомісяця витрачає на виконання всіх кредитних зобов'язань, не повинні перевищувати 30 відсотків від загального доходу сім'ї.
Універсальний іпотечний калькулятор (розрахуйте платежі по іпотеці онлайн)
Готуйтеся до додаткових витрат
При отриманні іпотеки вас чекають додаткові витрати на страхування життя і здоров'я (0,2-1 відсоток від суми кредиту), об'єкта нерухомості (0,15 відсотка), оцінку квартири (2-3 тисячі рублів), оплату послуг ріелтора і іпотечного брокера.
В ідеалі фахівці радять відкласти ще суму, рівну трьом - п'яти щомісячних платежах, на непередбачені обставини. «Це підстрахує позичальника в разі втрати роботи, тривалого лікарняного листа і інших негативних обставин, які, на жаль, іноді трапляються в нашому житті, - пояснюють у банку« ВТБ 24 ». - Не прагніть жити на межі своїх фінансових можливостей, запас фінансової міцності сьогодні повинен бути у кожного. Для цих цілей навіть людина з відносно невисоким рівнем доходу може використовувати грамотний спосіб накопичення - відкрити накопичувальний рахунок і з кожної зарплати відкладати на нього певну суму. Це і до фінансової дисципліни добре привчає, і формує вашу особисту «подушку безпеки».
Правильно вибирайте спосіб погашення іпотечного кредиту
Більшість банків видають іпотечні кредити з аннуїтетним платежем, в такому випадку сума щомісячного платежу однакова протягом усього терміну погашення кредиту. При цьому перші кілька років суми, які сплачує позичальник, в основному йдуть на оплату відсотків по кредиту, а борг перед банком майже не змінюється.
Зараз банки знову стали пропонувати кредити з диференційованим платежем. При диференційованому платежі клієнт відразу починає виплачувати і основний борг, і нараховані за ним відсотки. Так як спочатку сума боргу максимальна, перший час платежі будуть високими, потім, у міру того як сума боргу скорочується, знижуються і платежі по іпотеці. Сума платежу зменшується з кожним роком. Диференційований платіж по кредиту вигідніше для позичальника, так як дозволяє йому скоротити загальний розмір переплати по кредиту. У підсумку сума, яку клієнт заплатить банку, виявиться менше.
* При ануїтетною схемою ви вносите однакову суму щомісяця протягом усього терміну погашення кредиту. Перевагою даної схеми є простота планування особистого бюджету позичальника.
* Диференційована схема погашення кредиту пропонується не всіма банками і, як правило, використовується для погашення великих кредитів. При цьому варіанті графіка платежів сума платежу буде більше на початку терміну і зменшиться до кінця. Відсотки нараховуються щомісяця диференційовано на ту суму основного боргу, яку залишилося погасити.
Розплачуйтеся по кредиту достроково
Незважаючи на те, що іпотечний кредит береться на 15-20 років, середній термін повернення іпотеки на практиці становить шість - вісім років. Це говорить про те, що позичальники при першій же можливості починають гасити кредит достроково. Позичальник, який виробляє дострокове часткове погашення, може вимагати у банку перерахунку суми платежу або терміну кредитування. Слідкуйте за появою програм рефінансування іпотеки.
Ставки по кредитах знижуються, і якщо раніше ви брали кредит за високою ставкою, з часом ви зможете перевести кредит під більш низький відсоток в своєму або іншому банку. Банки розробляють програми рефінансування для сумлінних позичальників.
Покращуйте житлові умови поступово
Нарешті, не потрібно намагатися відразу взяти кредит на велику квартиру на межі можливостей. «Починати треба з малого і поступово рухатися до більш комфортному житлу, - пояснює директор агентства нерухомості« КІАН »Ірина Монастирська. - Якщо сім'я купує перше житло - пожити два - три роки в однокімнатній або невеличкій двокімнатній квартирі, потім переїхати в більшу. Не обов'язково до цього моменту повністю розплатитися по іпотеці, будь заставний об'єкт може бути проданий. При такому підході буде менше тих, хто не впорався з обслуговуванням кредиту, і іпотека перестане сприйматися як якась моторошна кабала ».
Універсальний іпотечний калькулятор (розрахуйте платежі по іпотеці онлайн)
© Використання матеріалів допускається, тільки при наявності активного посилання на портал Sibdom.ru
