Починаючи з 80-х рр. ХХ ст., Банківські кризи стали надто частими, що стало характерною рисою світової економіки.
Специфіка діяльності банків зумовлює високий ступінь її ризикованості і чутливості до кризових явищ. Більшість дослідників основними причинами цього вважають:
1) високий рівень впливу фінансового важеля (левериджу), обумовлений здійсненням банками діяльності за рахунок залучених, а не власних коштів. У цих умовах важливу захисну роль відіграє капітал банку. Однак, оскільки його
частка в структурі ресурсів банків є відносно низькою, навіть незначні ризики можуть спровокувати неплатоспроможність банку;
2) низька ліквідність банків, викликана значною невідповідністю між структурою залучених і розміщених ресурсів за термінами;
3) взаємозалежність платоспроможності та ліквідності, в зв'язку з чим навіть непідтверджені відомості щодо проблем з платоспроможністю можуть викликати паніку вкладників і як наслідок «ліквідний шок»;
4) забезпечення банками розрахунків, адже нездатність одного банку виконувати свої зобов'язання може підірвати здатність інших банків;
5) об'єктивні обмеження банківського регулювання і нагляду - неможливість повного нівелювання ризику в банківській сфері, що обумовлює зниження ефективності трансформації заощаджень в інвестиції; інформаційна обмеженість органів регулювання і нагляду за якістю портфелів банків, які можуть приховувати проблеми в своїй діяльності.
1) мікроекономічні: низький рівень банківського менеджменту, внутрішнього, бухгалтерського та аудиторського контролю, здійснення непродуманої або занадто агресивної кредитної і валютної політики;
2) макроекономічні: необґрунтоване розвиток ринку нерухомості, цінних паперів і кредитування, скорочення експорту, інвестицій, зростання дефіциту бюджету, поточного рахунку, зниження можливостей обслуговування державного боргу, різкі коливання курсу валют, процентних ставок, передчасна фінансова лібералізація, незадовільна робота органів регулювання і нагляду .
Дія цих факторів, посилене негативним впливом глобальних чинників, проявляється сьогодні в Росії. Так, погіршення макроекономічного середовища - високий рівень інфляції і дефіцит поточного платіжного балансу - викликали дестабілізацію фінансової системи Росії і як наслідок передкризову ситуацію в банківському секторі, виявивши його високу вразливість внаслідок характерної в останні роки необгрунтованої лібералізації по залученню іноземних капіталів за відсутності дієвих ринкових інститутів і системи пруденційного регулювання, істотних недоліків на рівні внутрішньобанківського управління - ведення занадто ризико ванній діяльності, недостатньо ефективний ризик-менеджмент.
Отже, для дослідження передумов виникнення банківських криз важливе значення має визначення особливостей, що обумовлюють високу схильність банків до кризи, і причин її обумовлюють. Основними з них є високий рівень левериджу банків і група макроекономічних і мікроекономічних причин відповідно.
Додаткові статті на цю тему:
Як правильно вибрати банк для накопичень.
Курс срібла на сьогодні
