Відмовимося ми від банківських карт на користь смартфонів? Розбираємося в технології NFC

1. Що таке NFC?
2. Як з телефону гроші потрапляють в касу?
3. Навіщо мені переходити на NFC-платежі?
4. Навіщо Eurasian Bank впроваджує новий метод оплати?
5. Мій телефон підтримує NFC-платежі від Eurasian Bank?
6. Завантажувати ще один додаток?
7. Клієнти яких банків можуть платити за допомогою смартфона?
8. Банк, в якому у мене зарплатний проект, не підтримує цю технологію, а мені вона дуже подобається. Що робити?

За останні п'ять років казахстанці зробили крок в майбутнє, поступово переходячи на безконтактні термінали і можливість оплати послуг за допомогою технологій PayWave і PayPass. Не потрібно вставляти карту в апарат, вводити PIN і розписуватися в чеку, а головне, витрачати час. Тепер ми з жахом дивимося на термінали, які не підтримують цю функцію.

У 2018-му людство стоїть у наступному ступені карткової еволюції: ми готуємося до переходу на віртуальні картки, інтегровані в мобільний додаток на смартфоні. У травні Eurasian Bank спільно з Mastercard і компанією OpenWay, слідуючи світовому тренду, запустив функцію NFC - можливість безконтактної оплати за допомогою смартфона.

Якщо в Казахстані люди тільки знайомляться з NFC, то в Європі технологія вже завойовує ринки. У Чехії, Словаччині та Польщі безконтактні технології вже витіснили традиційні - більше 66% транзакцій в цих країнах відбуваються за допомогою NFC. У Великобританії, наприклад, в квітні 2017 року було скоєно 416,3 млн безконтактних транзакцій. У Росії продуктові торговельні мережі відзначили семиразовий зростання NFC-платежів.

У Казахстані ми бачимо іншу картину: тільки 65% POS-терміналів підтримує функцію безконтактних платежів, без якої неможливе використання NFC. Велика їх частина зосереджена в Астані та Алмати. Але планується, що до 2020 року можливість безконтактної оплати стане обов'язковою для всіх терміналів в країні. Також очікується, що 38% карткових платежів конвертуються в електронні.

Як все нове, NFC викликав у нас купу питань, які ми поставили заступнику голови правління Євразійського банку Івану Белохвостикова, керівному роздрібним бізнесом.

Іван Бєлохвостик - заступник голови правління Євразійського банку

Що таке NFC?

NFC (Near Field Communications) - "комунікація ближнього поля" або "ближня безконтактна зв'язок". Це технологія передачі даних за допомогою радіосигналу, вбудованого, наприклад, в смартфон або термінал в громадському транспорті. Відстань передачі даних зазвичай не перевищує 10 см.

NFC - НЕ нова технологія. Її офіційне просування почалося ще в 2004 році, коли компанії NXP Semiconductors, Sony і Nokia заснували NFC Forum і стали глобально просувати технологію. У 2010-му випустили перший смартфон з вбудованим NFC - тоді передбачалося використовувати технологію для кращого сполучення з аксесуарами і передачі даних між пристроями, але нам так і не довелося побачити, як люди прислоняют смартфони, щоб переслати фото, з очевидних причин - є більш зручні способи.

NFC залишалася маловикористовувані, поки технологія не з'єднали з фінансовими продуктами, інтегрувавши в банківську систему для проведення безконтактних платежів за допомогою смартфона. Тепер наявність NFC - це один з ключових критеріїв, на які варто звертати увагу при покупці смартфонів і планшетів.

Платежі мобільним телефоном працюють з операційною системою Android, але планується розширення і на інших виробників.

Як з телефону гроші потрапляють в касу?

Для NFC-транзакції необхідні зчитувач і джерело. Джерело - це смартфон, який передає інформацію з віртуальної карти на термінал, а зчитувач - термінал з функцією безконтактних платежів, який її отримує і зараховує покупку. Смартфон з NFC-чіпом генерує радіочастотне поле, через яке відправляє кодований сигнал. Алгоритм транзакції через смартфон не сильно відрізняється від традиційного, але процес оплати стає набагато швидше, зручніше і простіше.

Навіщо мені переходити на NFC-платежі?

Є дві переваги такого способу оплати товарів і послуг: комфорт і безпеку. По-перше, більше не потрібно носити з собою гаманець, переживати за збереження карти або готівки. Якщо гаманець або картку можна забути вдома, в іншій сумці або в іншій кишені, то смартфон найчастіше потрапляє до рук. Це основний спосіб комунікації зі світом, а тепер він може виконувати і функцію гаманця.

По-друге, NFC - не тільки більш зручна технологія, але і більш безпечна в порівнянні з традиційними картами. Завдяки цій технології дані карти зашифровуються і зберігаються у вигляді токена - захищеної цифрової копії карти. Крім шифрування даних самої карти, також зашифрована інформація при проведенні платежу, що робить практично неможливим зчитування даних про карткової транзакції.

Навіщо Eurasian Bank впроваджує новий метод оплати?

Іван Бєлохвостик визнає, що впровадження NFC - це витратний і трудомісткий процес. Але в сучасних умовах банки більше не можуть залишатися осторонь від технологічних нововведень.

І банки, і платіжні системи, і мобільні цифрові гіганти розуміють, що весь світ стрімко йде в мобільні телефони, а пластикові карти з часом стануть неактуальними - це вже відбулося в Китаї з їх культовим месенджером WeChat.

Перехід до формату мобільного оплати дозволить банку наростити лояльну клієнтську базу. Впровадження платежів за допомогою смартфона привертає в банк нових платоспроможних клієнтів, які зацікавилися зручним технологічним сервісом.

За словами Івана, нові технології окуповуються завдяки зростаючим обсягами транзакцій, оплачуючи покупки за допомогою смартфона, людина все менше користується готівкою. Це дозволяє банку сфокусуватися на нових розробках і вдосконалювати технології, замість того щоб підтримувати складну і дорогу в обслуговуванні систему банкоматів і інкасацію.

Євразійський банк запустив можливість оплати смартфоном близько місяця тому, але послуга вже набуває популярності. З моменту офіційного запуску додаток завантажили 7 тисяч осіб.

Мій телефон підтримує NFC-платежі від Eurasian Bank?

Швидше за все, ваш телефон підтримує функцію безконтактної оплати, адже NFC-чіпи вбудовані в більшість сучасних смартфонів. Ви можете уточнити це, звернувшись у магазин техніки або зайшовши на сайт виробника.

За даними Eurasian Bank, в 2015 році в Казахстані частка телефонів, обладнаних NFC-чипом, становила 52%, до 2020 року очікується зростання до 72%. Чіпи встановлені в багатьох гаджетах з операційною системою Android 4.4 і вище, а також в iOS, починаючи з 5-ї версії. Правда, власники iPhone зможуть скористатися функцією NFC-оплати, тільки коли в Казахстані запрацює система мобільних платежів Apple Pay.

Спеціально налаштовувати телефон або ходити в відділення не доведеться, достатньо завантажити додаток Eurasian Pay в Google Play, додати карти Eurasian Pay і почати платити.

Для реєстрації навіть не доведеться вводити довгий номер карти: досить навести на неї камеру смартфона, вся необхідна інформація оцифрує автоматично і зашифрують в токен. Додаток працює у фоновому режимі - його не обов'язково кожен раз закривати і відкривати, це економить час. Провести оплату можна оффлайн, а гроші спишуться з рахунку після, коли з'явиться зв'язок.

Завантажувати ще один додаток?

Є люди, які не встановлюють пароль на смартфон, що вкрай необачно, але Eurasian Bank передбачив пом'якшення цього ризику. Додаток для оплати через телефон не працюватиме без пароля або скан відбитку пальця.

Клієнти яких банків можуть платити за допомогою смартфона?

Технологію NFC впровадили лише два казахстанських банку, Eurasian Bank - один з них. Цифровий гаманець Eurasian Pay поки доступний власникам Masterсard, але банк уже працює над продуктом і для карт Visa.

Банк випускає два види дебетних карт, що підтримують NFC, "золоту" Masterсard Gold і "чорну" Mastercard World Black Edition. Всі карти захищені технологією 3D Securе, що гарантує безпеку платежів в інтернеті.

Замовити карти Eurasian Bank можна без відвідування банку в пару кліків на pay.smartbank.kz, до 1 вересня 2018 року Gold можна отримати з безкоштовною доставкою. Карта Gold - моновалютний, всі операції відбуваються в тенге. На залишок понад 10 тисяч нараховується 10% -ве винагороду, а також гарантується 1% -ний бонус за покупки. Випуск і обслуговування протягом всього терміну дії карти - 0 тенге, зняття готівки до 300 тисяч тенге без комісії в Казахстані і за кордоном. У Євразійського, Forte Bank, Ощадбанку, Цеснабанка і Kaspi діє єдине "банкоматних" простір, в якому діють "рідні" тарифи для клієнтів цих банків. Без комісії можна зняти понад 300 тисяч тенге в банкоматах Eurasian Bank.

Карта MasterCard Gold PayPass від Євразійського банку

Обслуговування мультивалютної карти World Black Edition преміум-класу коштує тисячу тенге в місяць. Гарантований бонус - 1,5%. Знімати готівку можна в будь-якій точці світу без комісії. Один раз в місяць в мобільному додатку Smartbank можна вибирати улюблену категорію товарів і послуг і отримувати при покупці і оплаті до 4% бонусів для власників картки Gold і до 6% - для Black.

Карта World Mastercard Black від Євразійського банку

Банк, в якому у мене зарплатний проект, не підтримує цю технологію, а мені вона дуже подобається. Що робити?

В такому випадку можна, наприклад, переводити гроші без комісії з карти будь-якого казахстанського банку на карту Євразійського за допомогою безкоштовного сервісу pay.smartbank.kz. Максимальна сума одноразової переказу не повинна перевищувати 200 тисяч тенге. Щодня ж можна переводити до 1 млн тенге.

Але щомісячні переклади можуть ускладнити життя і звести весь комфорт від NFC до нуля. Тому є ще такий варіант, як індивідуальний зарплатний проект. З ним у вас будуть збільшені бонуси і лояльніші умови по кредитах і рефінансування.

Читайте також: